Методика за определяне на Референтен лихвен индекс КЛПЛ при договори за заем
С тази методика се уреждат начина за определяне и изчисляване на Референтен лихвен индекс /наричан по-долу в този документ „КЛПЛ“/ прилаган от Дойче Лизинг България ЕАД в договори за заем в евро, за които е приложим, както и редът за последваща промяна в стойността му.
/КЛПЛ/ е лихвеният процент, използван като основа за изчисляване на приложимата към договорите за заем променлива лихва позоваващи се на такъв индекс. Стойността на КЛПЛ за заеми се определя по реда описан в т. 1.2 по-долу и се променя по реда на т.1.3 по-долу
1. Определяне стойността на референтен лихвен индекс / процент - КЛПЛ
1.1. Стойността на КЛПЛ е равна на лихвения процент по депозити с договорен матуритет до 1 месец (над 1 ден до 1 месец) от Домакинства в BGN, посочен в лихвената статистика на Българската народна банка (БНБ) „Лихвени проценти и обеми по салда по депозити с договорен матуритет и репо-сделки на сектор Домакинства (в който се включва и сектор НТООД)“, DDM_OA_HH, а при промяна – в аналогична лихвена статистика на БНБ, която включва депозити с договорен матуритет до 1 месец (над 1 ден до 1 месец) от Домакинства в официалната парична единица в България от лихвена статистика, публикувана на сайта на БНБ - www.bnb.bg на следния линк: Българска наро дна банка (bnb.bg) , страница DDM_OA_HH от публикувания файл (или на друга страница, която заменя страницата на БНБ).
1.2. При отмяна на лихвената статистика на БНБ по т. 1.2.1, същата се замества от аналогична лихвена статистика на БНБ, която включва депозити с договорен матуритет до 1 месец (над 1 ден до 1 месец). В случай, че такава аналогична лихвена статистика не е налична, се запазва последната оповестена стойност, взета за изчисление на КЛПЛ съгласно последната лихвена статистика на БНБ.
1.3. Получената стойност за КЛПЛ се закръгля и оповестява в проценти с точност от два знака след десетичната запетая.
1.4. При отрицателна стойност на КЛПЛ, същият се счита за 0%, а крайният лихвен процент по заема не може да бъде по-нисък от посочения минимум по конкретния договор
2. Ред за определяне и промяна на КЛПЛ
2.1. Преизчисляването на стойността на КЛПЛ по реда на настоящата методика се извършва ежемесечно до последния работен ден на текущия месец, като се използват стойностите на съответните индикатори публикувани към този ден. Изчислената стойност е валидна за целия следващ календарен месец. В почивните дни, оставащи до края на календарния месец, дългът се олихвява с лихвен процент за действащия месец.
2.2. За целите на определяне размера на лихвата по конкретните договори за заем за всеки един лихвен период се взема стойността на КЛПЛ валидна за уговорено в Договора за заем конкретно число от всеки месец и тази стойност важи за целия лихвен период при запазване на лихвената надбавка, установена по размер в Договора за заем, без да е необходимо изрично уведомление и/или сключване на допълнително споразумение към този договор за целта.
2.3. Заемодателят уведомява Заемателя за промяната в размера на вноските с изпращането на справка (погасителен план) или с включването на актуализирания размер в уведомление за плащане или фактура, а Заемателят се задължава да заплаща без възражения актуализираните погасителни вноски.
3. Публичност на информацията
Настоящата методика е неразделна част от всеки договор, за който се отнася и е публикувана на страницата на Заемодателя на следния адрес: [
https://www.deutsche-leasing.com/bg/company/international/bulgariya ]. Дружеството поддържа данни за всички стойности на КЛПЛ, които е определила по реда на тази методика. Стойностите на КЛПЛ се публикуват на посочения линк на интернет страницата на БНБ.
4. План за действие съгласно Регламент (ЕС) 2016/1011 на Европейския парламент и на Съвета от 08.06.2016 г. относно индекси, използвани като бенчмаркове за целите на финансови инструменти и финансови договори или за измерване на резултатите на инвестиционни фондове, и за изменение на директиви 2008/48/ЕО и 2014/17/ЕС и на Регламент (ЕС) 596/2014 и Закона за кредитните институции.
4.1. Настоящият план за действия се прилага в случай, че референтният лихвен индекс, използван като основа за изчисляване на приложимия към договорите за финансов лизинг променлив лихвен процент, се промени съществено или вече не се изготвя.
4.2. В случай, че поради каквито и да е причини 5 дни преди Датата на лихвеното преизчисление на сайта на БНБ или друг заместващ сайт не е публикувана стойност на КЛПЛ по статистика на БНБ, за съответния месец, предхождащ месеца, в който се прави съответното преизчисление, Заемодателят прилага последната стойност на КЛПЛ по статистика на БНБ, официално публикувана на сайта на БНБ, респективно на заместващия сайт, преди първо число на съответния месец, в който се прави съответното преизчисление, за срок три календарни месеца, считано от месеца, следващ месеца, за който има обявен КЛПЛ.
4.3. В случай, че след изтичане на горепосочения срок, на сайта на БНБ/респективно заместващия го сайт, все още липсва обявена информация за стойността на КЛПЛ по статистика на БНБ, за предходните три последователни календарни месеца, за Референтен лихвен индекс ще се приеме алтернативен лихвен процент, отразяващ разходите на банките за финансиране в официалната парична единица в България, обявен на официалния сайт на Европейската централна банка или друг официален източник.
В случай, че (а) все още липсва обявена информация за стойността на КЛПЛ по статистика на БНБ за предходните три последователни календарни месеца и не съществува алтернативен лихвен процент, и/или (b) бъде въведено еврото като официална валута в Р България, (което от двете настъпи по-рано), като Референтен лихвен индекс занапред ще се прилага, както следва:
- Вместо КЛПЛ - стойността на 1-месечен EURIBOR, публикувана 2 (два) работни дни (спот вальор) преди Датата на лихвено преизчисление.
Предвижда се първоначалното прилагане на замяната да се случи не по-късно от 3 месеца от прекратяването на бенчмарка или след изтичане на период на фиксиране по договор, като при първоначалното преминаване лихвата съгласно ЗКИ не може да превишава последно приложимата лихва по договора на клиента.
4.4. Новият референтен лихвен индекс следва да отговаря на следните критерии:
да бъде в същата валута на лихвения бенчмарк, който се заменя.
За BGN е допустимо заместването с новата лихвена база или новият референтен лихвен процент във валута ЕUR, тъй като се считат взаимнозаменяеми, поради наличието на Валутен борд в България
да бъде в същата срочност на лихвения бенчмарк, който се заменя.
към новата лихвена база или новият референтен лихвен процент следва да се включва изравнителна надбавка или дисконт, така че крайната лихва, платима на или дължима от клиента, да остане непроменена към датата на първоначалното прилагане на замяната.
4.5. Изборът на алтернативна лихвена база се осъществява в съответствие със законовите изисквания за Бенчмаркове за лихвени проценти съгласно Приложение 1 към Регламент 2016/1011 на Европейския парламент и на Съвета, както и анализ на съществуващите опции, въз основа на данни, публикувани на общодостъпни водещи финансови сайтове www.euribor.org или www.euribor-rates.eu (или на други страници, които ги заменят) или www.cmegroup.com (или на други страници, които ги заменят) или на други страници, на които е публикуван заместващи индекс в зависимост от валутата, за която се отнася съответния индекс, както и на платформите за анализ и търговия с финансови инструменти (напр. Bloomberg и Reuters). Целта на анализа е да се избере лихвена база, която до най-голяма степен да се доближава по характеристики (стойност, срок, валута, очаквания за развитие, волатилност) до тази, която е била приложима по договорните отношения между дружеството и неговите клиенти до момента на промяната или отпадането му.
4.6. За периода от прекратяване на първоначалния референтен лихвен индекс до първоначалното прилагане на замяната се ползва последната налична стойност на референтния лихвен процент.
